Спрос на быстрые денежные займы с каждым годом все больше растет и поэтому наблюдается небывалый бум в развитии микрофинансовых организаций, готовых клиенту сиюминутно предоставить небольшую сумму на короткий срок без документов.
В чем выгода этого рискованного бизнеса, осуществление которого предусматривает предоставление кредита без каких либо гарантий их возврата? Давайте глубже вникнем в суть такого вида деятельности.
Содержание
Актуальность и развитие микрокредитования
Древние ростовщики могли бы сильно позавидовать прибыли сегодняшних микрофинансовых организаций, предоставляющих быстро деньги на разные нужды своим клиентам. О суперактуальности этого рода бизнеса можно понять даже не проводя серьезного анализа, т.к. вполне достаточно одной визуальной оценки. Буквально каждому россиянину поступало предложение воспользоваться быстрым кредитом до зарплаты, а огромное количество объектов самих организаций не прекращает увеличиваться в геометрической прогрессии даже несмотря на очень высокие проценты.
Предоставление минимального займа под 2% в день за год позволяет получить прибыль в 762 % годовых. Согласитесь: ни один вид деятельности не приносит такого дохода.
Микрокредитование в России в настоящее время можно охарактеризовать несколькими факторами:
- сверхприбыль;
- суперактуальность;
- постоянно растущий спрос на данный вид услуг;
- огромные проценты.
Об успешном развитии рыночного спроса на займы в данном направлении подтверждают множественны объявления с предложением услуг населению. Уже даже крупные банки, являющиеся локомотивом в сфере потребительского кредитования, уже начинают бить тревогу в связи с увеличивающимся числом этих микрофинансовых организаций.
Виды таких организаций
В РФ микрофинансовые организации делятся на 2 типа на основании принятых изменений к законам в нормативном акте № 407-ФЗ от 29.12.2015г. В наименовании учреждений должны обязательно присутствовать словосочетания: «микрофинансовая компания» или «микрокредитовая компания».
Изменения на законодательном уровне коснулись также правового регулирования и осуществления контроля за проведением бизнеса в этих организациях.
Само название организации из двух возможных могут влиять на отличия в их деятельности. Теперь отношении микрофинансовой компании действуют новое правило: минимальный размер собственного капитала у нее должен составлять не менее 70 млн. руб. Максимальный размер займа одному физлицу у микрофинансовой компании не должен превышать 1000000 руб. Микрокредитная компания более ограничена в этом вопросе— до 500000 руб.
В отличие от микрофинансовой компании микрокредитная не может поручить кредитной организации по договору проведение идентификации или упрощенной идентификации физлица.
Определение и виды микрофинансовых организаций рассмотрены в следующем видеосюжете:
Все происходит в несколько кликов, без очередей и стрессов. Попробуйте и Вы удивитесь, как это стало просто!
Преимущества и недостатки
Бизнес, деятельность которого связана с выдачей микрокредитов, имеет ряд преимуществ:
- перспективное развитие организации;
- высокие проценты гарантируют получение большой прибыли в короткий срок;
- возможность осуществлять схожие виды деятельности (пополнять счета мобильной связи и интернета, принимать оплату коммунальных услуг и т.п.);
- большой спрос на услуги, обеспечивающий неиссякаемый поток клиентов.
Но есть и недостатки такой сферы деятельности, которые заключаются в ограничениях:
- в привлечении в оборот денег от физических лиц;
- не могут стать участниками фондовых бирж;
- сумма займа может быть только в рублях РФ;
- невозможно расторжение договора в одностороннем порядке;
- риски и убытки от невозврата долгов;
- нельзя применять упрощенный бухучет и налогообложение.
И все же основание микрофинансовой организации несмотря на его недостатки – дело очень прибыльное.
Юридический аспект
Развитие данного бизнеса в России регулируется нормативным актом ФЗ № 151 от 02 июля 2010 г. о создании и работе микрофинансовых учреждений, предоставляющих займы до 1 млн. рублей. Под этот закон попадают кредитные организации, оказывающие услуги населению. Осуществлять деятельность могут только фирмы, зарегистрированные в Госреестре о микрофинасовых компаниях в соответствии с установленным порядком. Выдавать кредиты без присвоения номера в официальном списке они не могут, т.к. это будет считаться уже незаконной деятельностью.
Присвоение статуса микрофинансовой организации происходит сразу после внесения кредитора в перечень Госреестра таким юридическим лицам, сфера хозяйствования которого зарегистрирована в виде:
- фонда;
- некоммерческого партнерства;
- учреждения не бюджетного типа;
- общехозяйственного товарищества;
- отдельной некоммерческой организации.
Оказание услуг в сфере микрозаймов было основано на принципе обеспечения развития малого предпринимательства среди населения, но постепенно оно переросло в предоставление кредитов на потребительские нужды россиян. Однако основными клиентами являются работающие люди и частные предприниматели, причем первые занимают львиную долю в списках заемщиков.
Правила оформления при открытии микрофинансовых организаций
Осуществлять финансовую деятельность в сфере небольших займов для физических лиц и индивидуальных предпринимателей можно либо по франшизе, либо создавая собственный бизнес.
Если нужно разрешение для созданного предприятия, то необходимо оформить свидетельство его о регистрации в соответствующем Госреестре.
Занесение в список производиться на протяжении рабочих дней со дня представления в Банк России следующего перечня бумаг:
- заявления;
- ксерокопий учредительных документов (Устав и др.);
- ксерокопии решения о создании юр. лица;
- информацию о месте размещения организации;
- ксерокопии решения о создании органа управления юр. лица;
- информация об учредителях по форме, утвержденной в Банке России;
- сведения об отсутствии судимости управленцев компании;
- извлечение из перечня иностранных юридических лиц от государства, подданным которого он является, или другого равнозначного по юридической силе свидетельства, подтверждающего права учредителя;
- квитанции об оплате госпошлины за внесение сведений в Госреетр;
- писок мероприятий по осуществлению внутреннего контроля против легализации противозаконных доходов;
- копию приказа о назначении ответственного лица, контролирующего соблюдение правил выполнения контроля сотрудников по отмыванию незаконных доходов и противодействующих финансированию террористической деятельности.
Денежные средства для данного бизнеса можно получать от физических лиц, но здесь действуют ограничения. Допускается привлекать суммы инвестиций только тех физ. лиц, которые являются учредителями компании. При этом договор займа может быть заключен на сумму от 1,5 млн рублей или более по одному договору.
Правила учета и осуществление займов
Займы могут выдаваться в наличном виде или перечислением их на счет — здесь нет действующих нормативов по ограничению формы выплаты. Также не предусмотрено каких-либо утвержденных бланков документов для фиксирования наличных расчетов. Оформляют выплату микрозайма в расходном кассовом ордере, а при погашении долга и оплате процентов суммы фиксируют уже в приходном. Каждую операцию регистрируют в кассовой книге. Применять кассовый аппарат в этом роде деятельности не требуется (п. 7 Письма ФНС России от 10.06.2011 N АС-4-2/9303@).
Бухгалтерский учет в микрокредитных организациях можно вести только на общих основаниях.
Упрощенная форма для этого вида бизнеса не применяется. Доходом предприятия в такой сфере деятельности является прибыль от процентов по займам.
Микрокредитные учреждения обязаны гарантировать соблюдение тайны в ходе проведения финансовых операций со своими заемщиками.
Права и обязанности данных организаций
Организация микрокредитования осуществляет предоставление займа при следующих условиях:
- договор и выплата займа производиться только в национальной валюте;
- внесение изменений в соглашение о кредитовании возможно только с согласия клиента;
- нельзя взыскивать штраф за досрочное погашение займа, если клиент заблаговременно предупредил об этом;
- оформлять сделку, требуя минимум документов от заемщика.
Максимальная сумма кредита также ограничена следующими факторами:
- Микрофинансовая компания может выдавать в общей сложности кредит физическому лицу не более 1 млн. рублей.
- Микрокредитная компания ограничена общей суммой выдачи зама физическому лицу в пределах до 500 тыс. рублей.
- В отношении индивидуальным предпринимателей предел в данном случае составляет 3 млн. руб.
Просроченный долг в случае уклонения недобросовестного заемщика от возврата полученных денег и погашения процентов за их использование может быть продан коллекторскому агентству.
Перечень и реестр данных организаций
Список данных об учреждениях, имеющих действующий статус микрофинансовых организаций, контролирует Банк России. На его официальном сайте можно найти информацию о зарегистрированных организациях, деятельность которых основана на микрокредитовании физических лиц. Для этого нужно открыть страницу «Микрофинансирование и финансовая доступность» по данной ссылке.
Как открыть собственный бизнес в сфере микрокредитования рассказано в следующем видео сюжете:
Оставить комментарий