Закон о банкротстве физических лиц

После даты 1 октября 2015 года граждане Российской Федерации получили возможность участвовать в процедуре банкротства. До принятия закона о несостоятельности физических лиц процедура была доступна только организациям.

Скачать полный текст Федерального Закона можно здесь.

Кто может объявить себя банкротом, что это будет означать

Новый закон о банкротстве физических лицСогласно нового закона процедура несостоятельности может проводиться в отношении лиц, имеющих задолженность перед кредитными или иными организациями.

Законодательство определило равную процедуру в отношение граждан и индивидуальных предпринимателей.

Равенство граждан и ИП также закреплено в ГК РФ.

Положительные стороны закона заключаются в возможности граждан:

  • Получить отсрочку погашения долга в процессе заключения мирового соглашения с кредиторами.
  • Избежать уголовного наказания за неуплату долга.
  • Получить рассрочку и реструктуризацию платежа благодаря назначенной процедуре оздоровления.
  • Сохранить имущество, необходимое для проживания и минимальную сумму содержания.
  • Избежать общения с коллекторскими агентствами.

К отрицательным сторонам процедуры банкротства относятся полный и тотальный контроль финансового состояния, движения денежных поступлений. Для контроля над финансовыми потоками назначается управляющий.

Более детально о том, кто может объявить себя банкротом смотрите в следующем видеоролике:

Описание процедуры

Признание лица банкротом входит в компетенцию Арбитражного суда. В судебный орган подается заявление с приложением доказательства несостоятельности.Закон о банкротстве физических лиц

Учреждение примет к делопроизводству заявление при наличии у должника условий:

  1. Задолженности в размере, не менее полумиллиона рублей. В рамках одного разбирательства можно объединить несколько просроченных договоров.
  2. Перерыва в платежах не менее 90 дней. Отсчет ведется с даты, когда обязанность должна быть погашена.
  3. Наличия основания у гражданина предполагать возможную несостоятельность. К обстоятельствам относятся потеря работы, болезнь и иные основания, подтвержденные документально.

В качестве кредитора может выступить банк, коммунальные службы или иные организации.

Если Вы еще не зарегистрировали организацию, то проще всего это сделать с помощью онлайн сервисов, которые помогут бесплатно сформировать все необходимые документы: Если у Вас уже есть организация, и Вы думаете над тем, как облегчить и автоматизировать бухгалтерский учет и отчетность, то на помощь приходят следующие онлайн-сервисы, которые полностью заменят бухгалтера на Вашем предприятии и сэкономят много денег и времени. Вся отчетность формируется автоматически, подписывается электронной подписью и отправляется автоматически онлайн. Он идеально подходит для ИП или ООО на УСН, ЕНВД, ПСН, ТС, ОСНО.
Все происходит в несколько кликов, без очередей и стрессов. Попробуйте и Вы удивитесь, как это стало просто!

Написание заявления

Начало судебного разбирательство производится после принятия в делопроизводство заявления.

Инициатором объявления банкротства и подачи заявления могут выступать:Банкротство физических лиц

  • Сами физические лица. Если заявление подается должником, он должен представить доказательства об использовании всех возможностей получения отсрочки, реструктуризации долга и предупреждения кредитора о возникших финансовых проблемах.
  • Индивидуальные предприниматели, приравненные к физлицам.
  • Организации, выступающей по отношению к лицу кредитором.

По отношению к физическому лицу не имеет право выступать в качестве кредитора взаимозависимые лица и те, кто претендует на возмещение компенсации морального вреда, выплат задолженности по алиментам.

Судебное разбирательство

После получения заявления судебный орган изучает материалы дела для назначения оптимальной процедуры – оздоровления или конкурсного управления. Отличие от банкротства юридических лиц состоит в отсутствии процедуры наблюдения.

Решение суда о банкротстве физических лицПосле введения конкурсного управления и объявления лица банкротом судебный орган рассылает копию решения всем кредиторам должника.

Судебные издержки оплачиваются должником.

Процедура банкротства в отношении физического лица может инициироваться не чаще, чем 1 раз в 5 лет.

Возможные причины отказа

Отказ в банкротстве физического лицаПроцедура банкротства или иные решения суда могут быть назначены при условии платежеспособности лица. Если у должника отсутствует доход, имущество, продажа которого может покрыть задолженность, в процедуре банкротства может быть отказано.

В процессе проведения процедуры банкротства у должника могут закончиться средства, направляемые на возмещение судебных расходов и вознаграждение управляющего. Арбитражный суд прекращает процедуру.

Окончательное решение: мировое соглашение, реструктуризация долга или организация торгов

В процессе судебного производства рассматриваются 3 варианта, позволяющие физическому лицу достойно выйти из долговой ямы. До признания банкротства суд предлагает заключить мировое соглашение и оформить отсрочку платежа.

При рассмотрении всех обстоятельств суд предлагает:

  1. заключение мирового соглашения между кредитором и должником;
  2. проведение реструктуризации долга;
  3. продажу активов должника.

Варианты банкротства физических лицПрекращение процедуры путем достижения мирового соглашения между кредитором и должником. Самый оптимальный вариант, при котором кредитор соглашается на отсрочку долга при условии платежеспособности должника. В процессе рассмотрения суд может утвердить отсрочку начала платежа на срок не более 3-х месяцев. Должник представляет план погашения задолженности, который должен быть одобрен кредитором и судом.

План содержит подробный график погашения, суммы, вносимые помесячно в счет долга и оставляемые для личных нужд. В процессе рассмотрения плана по ходатайству кредитора параметры плана или график погашения может быть пересмотрен. При отклонении от графика и его невыполнении судом назначается процедура банкротства с назначением управляющего.

Произвести реструктуризацию долга, при которой сумма распределяется без начисления пени и штрафов.

По решению суда и при согласии должника оформляется рассрочка долга на период, определяемый в процессе принятия постановления. При реструктуризации производится уменьшение ежемесячных сумм платежа с одновременным удлинением срока. Должник не имеет возможности брать новые кредиты в течение действия периода отсрочки. Удержания, не относящиеся к реструктуризации – алименты, налоги взимаются в общем порядке.

Процедуру банкротства, при которой производится продажа активов должника.

Судебный орган назначает управляющего для контроля финансовых потоков.Банкротство физических лиц

Конкурсный управляющий – лицо, имеющее:

  • соответствующее антикризисное образование;
  • регистрацию в ИФНС как ИП;
  • запись в реестре суда.

Конкурсный управляющий за проведенную работу получает вознаграждение, оплачиваемое должником. При определении величины вознаграждения должник вносит установленную сумму на депозит суда. Если лицо выявляет желание назначения дополнительного лица для контроля действий управляющего сумма вознаграждения второго лица также вносится на депозит.

Назначенное судом лицо определяет величину имущества (конкурсной массы), которая подлежит продаже в счет погашения долга. Конкурсная масса состоит только из ликвидных активов. Продажа имущества производится на открытых торгах. Кроме имущества, управляющий направляет суммы, полученные гражданином в счет погашения долга.

Физическое лицо имеет право распоряжаться только личным имуществом и минимальными суммами, определенными ему для проживания. В течение процедуры гражданин не имеет возможности приобретать дорогостоящие вещи и проводить сделки с имуществом.

Особенности объявления банкротом

Для индивидуальных предпринимателей

После принятия судом решения о назначения процедуры банкротства суд направляет в регистрирующий орган ИФНС копию постановления. Индивидуальные предприниматели при назначении процедуры банкротства теряют право занятия предпринимательской деятельности. Его регистрация и полученные им лицензии аннулируются. В течение года лицо не имеет право зарегистрироваться в качестве ИП, даже если процедура банкротства окончена.

Самостоятельно без суда

Лицо не имеет права самостоятельно объявлять себя банкротом. Процедура и статус устанавливаются на основании решения, вынесенного в порядке судебного производства.

Без желания физического лица

Процедура банкротства может производится без желания физического лица. Инициация осуществляется кредитором или ИФНС. Обращение кредиторов в суд позволяет решить вопрос погашения долга цивилизованным путем.Банкротство без желания физического лица

Последствия процедуры

Кроме положительных результатов от процедуры мирного соглашения, реструктуризации и продажи имущества банкротство имеет существенные минусы:

  1. Лицо в течении 5-ти лет не имеет права оформлять новые кредиты. По окончании моратория не все банки согласятся оформить договор вследствие испорченной кредитной истории.
  2. При назначении процедуры банкротства денежные потоки будут контролироваться управляющим. Без его согласия лицо не сможет распоряжаться собственным имуществом и средствами.
  3. В процессе проведения банкротства на имущество, внесенное в конкурсную массу, налагается арест. Если должник скрыл имущество и провел в его отношении сделку, договор будет признан ничтожным.Окончание процедуры банкротства
  4. Вознаграждение конкурсному управляющему выплачивает должник из личных средств. Размер оплаты назначает судебный орган.

Процедура банкротства позволяет упростить погашение долга и договориться с банком без участия коллекторов. После обращения в суд орган предлагает заключить мировое соглашение, произвести реструктуризацию или ввести конкурсное управление. При полном погашении обязательств процедура банкротства прекращается.

Подробные сведения о данном Федеральном Законе можно узнать из данного видеоматериала:

1 комментарий

  • Добрый день. Для процедуры банкротства физ лица , составляется реестр кредиторов. Как в данный реестр включается организация, которая ликвидирована? Информации, кому организация передала права на кредит, нет. ( Микрофинансовая организация)

Оставить комментарий