Возможность передачи права взыскания долга другому лицу (цессия) позволяет списать с баланса задолженность контрагента и получить вместо нее живые деньги, поэтому является источником поступления или инструментом для перераспределения во времени свободных денежных средств для организации. Такая необходимость может возникнуть в тех случаях, когда срок выплаты долга еще не наступил, а денежные средства фирме нужны уже сейчас. Либо есть основания предполагать, что с взысканием долга могут возникнуть какие-то сложности, а времени и возможностей для самостоятельного взыскания проблемной задолженности у организации-кредитора нет.
В таких случаях право взыскания долга может быть передано другому лицу за вознаграждение или безвозмездно. Как правило, сумма, которую первоначальный кредитор получает в качестве оплаты за такую сделку, отличается от суммы оставшегося долга в меньшую сторону, так как юридическое лицо, выкупающее долг, закладывает в сумму сделки будущие издержки на взыскание и риск неуплаты.
Виды и участники таких сделок
Договора цессии можно классифицировать по нескольким признакам:
- В зависимости от наличия или отсутствия оплаты за передачу прав на взыскание долга договора можно разделить на возмездные и безвозмездные (консенсуальные).
- В зависимости от юридического статуса сторон выделяют договора цессии между юридическими лицами, физическими лицами и в различных сочетаниях.
Часто дополнительно выделяется классификация по количеству сторон договора, т.е. двусторонний, трехсторонний и т.д. Как правило, в такой классификации под двусторонним имеется ввиду договор кредиторов – действующего и будущего, а под трехсторонним подразумевается участие должника в качестве одной из сторон. Но с технической точки зрения это неверно, так как противоречит самой сути договора. Поскольку он изначально является способом оформления соглашений, достигнутых сторонами, и, учитывая, что согласие должника в случае цессии не требуется, должник не может являться третьей стороной договора, так как фактически не имеет возможности влиять на содержание договора.
Логика рассуждений в данном случае такова, что если должник будет участвовать в составлении договора и поставит под ним свою подпись, это не оставит ему возможности оспорить договор или сослаться на отсутствие у него информации о смене должника. Но того же результата можно добиться и традиционным извещением с ознакомлением под роспись, поэтому нет необходимости включать должника в договор в качестве одной из сторон.
Договор цессии может быть трехсторонним или даже многосторонним, если один кредитор заменяется двумя и более. Такое возможно в случаях универсального правопреемства (например, наследование имущественных прав несколькими лицами) или при передаче прав кредитора по решению суда – тоже возможно как одному, так и нескольким лицам.
Документы, необходимые для оформления
Помимо этого должник имеет право требовать подтверждения перехода права требования к другому лицу. Исходя из этого условия, при оформлении цессии необходимо указать основания для возникновения долга. Также должны быть приложены документы, подтверждающие право на взыскание задолженности.
На основании Ст.384 ГК РФ право требования передается на ту сумму и на тех условиях, которые существуют на момент заключения договора цессии. То есть, если часть суммы долга уже погашена, либо к договору кредитования имеются какие-либо дополнительные соглашения, сторона, передающая право требования, обязана предоставить подтверждающие документы и передать их цессионарию (стороне, приобретающей право требования). Полнота предоставленных документов и правильность указанных в них сведений целиком и полностью относятся к сфере ответственности цедента (первоначального кредитора).
Одним из особенно часто практикуемых вариантов цессии является продажа банком проблемной задолженности различным коллекторским агентствам. В этом случае законность сделки дополнительно зависит от наличия у покупающего агентства специальной лицензии на соответствующую финансовую деятельность. А также кредитный договор банка с заемщиком должен содержать пункт о разрешении должником обработки и передачи своих персональных данных третьему лицу. В противном случае может возникнуть противоречие с законом о персональных данных, запрещающем разглашение подобного рода сведений.
Все происходит в несколько кликов, без очередей и стрессов. Попробуйте и Вы удивитесь, как это стало просто!
Условия и содержание данного документа
Законодательством не предусмотрено какой-то отдельной формы или образца для заключения договоров цессии. Поэтому он оформляется по типовой форме, содержащей преамбулу, предмет, права и обязанности сторон, а также их ответственность. То есть конкретные условия передачи долга просто вписываются в этот формат с соблюдением всех необходимых требований к договорам.
Главные аспекты:
- Наименование и юридический адрес сторон;
- Наименование должника;
- Основание возникновения долга;
- Общая сумма долга;
- Остаток задолженности на момент заключения договора;
- Цена долга, уплачиваемая цеденту (первоначальному кредитору) за передачу права на взыскание.
Регистрация
Согласно Ст. 389 ГК РФ, договор цессии оформляется тем же способом и с соблюдением тех же требований, что и договор, на основании которого возник передаваемый долг. То есть, если первоначальный документ был заверен у нотариуса и/или подлежал государственной регистрации, то и договор цессии должен быть оформлен также. Если же первоначальный контракт был оформлен в простой письменной форме, то и договор цессии не требует регистрации и заверения.
Следует отметить, что сделки с недвижимостью и земельными участками всегда подлежат регистрации в Росреестре. Если предметом является объект недвижимости, и при этом сведения об этом договоре отсутствуют в Росреестре, то этот договор может быть признан недействительным, соответственно цессию на его основании оформлять нельзя.
Правильно оформить цессионное соглашение поможет информация из следующего видеоролика:
Риски
Риски для цессионария от заключения договора цессии можно разделить на два вида: риски со стороны должника и риски со стороны цедента.
К первым следует отнести обычный для кредитора риск невозврата кредита. Должник может быть признан неплатежеспособным, отказаться от уплаты долга или иным способом сделать невозможным взыскание полученной или выкупленной задолженности.
Со стороны цедента могут иметь место действия, которые приведут к признанию сделки недействительной или ничтожной.
Например, предоставление поддельных документов, недостоверных сведений, передача уже оплаченного долга как неоплаченного и так далее.
Чтобы избежать такого развития событий, необходимо еще до подписания договора требовать предоставления всех документов, подтверждающих наличие долга. Перед заключением сделки эти документы нужно тщательно проверить. Если первоначальный договор подлежал государственной регистрации, имеет смысл проверить этот договор через Росреестр.
Дополнительными подводными камнями при оформлении цессии являются причины возникновения долга и условия договора, которым он был оформлен, так как в нем напрямую может быть прописан запрет на передачу права требования. В этом случае заключенный договор цессии будет признан недействительным.
Кроме того, на основании договора цессии могут отчуждаться только безличные имущественные права. Это означает, что личные (алименты, возмещение вреда здоровью) и неимущественные (восстановление деловой репутации, защита чести и достоинства) права требования не подлежат передаче третьим лицам.
Также, согласно Ст. 388 ГК РФ, если личность кредитора имеет для должника существенное значение, для передачи прав на долг необходимо согласие должника.
Таким образом, из всего вышесказанного можно вывести несколько оснований, по которым договор цессии может быть признан ничтожным, незаключенным или недействительным:
- В договоре, являющемся основанием для возникновения долга, содержится прямой запрет на переуступку права требования;
- Предметом договора является объект недвижимости, при этом сделка не зарегистрирована в Росреестре;
- Договор цессии составлен без приложения документов, подтверждающих право взыскания;
- У цессионария нет права на осуществление деятельности, предусмотренной договором цессии (отсутствует лицензия на кредитные операции и т.д.);
- Договор цессии подразумевает приложение персональных данных должника, но в первоначальном контракте отсутствует разрешение (содержится прямой запрет) на их передачу. Этот момент не мешает заключению сделки цессии, но делает невозможной передачу цессионарию всех необходимых документов.
- Предмет задолженности относится к группе личных и не может быть взыскан иным лицом. В этом случае взыскание может осуществляться только в адрес того лица, по отношению к которому возник долг.
Оставить комментарий